2025 年 1 月 1 日，修订后的《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称 “新《反洗钱法》”）正式施行。作为金融体系的重要参与者，渤海财险有责任和义务向大家科普这部法律的核心内容，帮助大家认清洗钱风险、增强法律意识，共同筑牢金融安全防线。
一、先搞懂：什么是反洗钱？
反洗钱并非遥远的 “专业术语”，它与每一位市场参与者的权益息息相关。根据新《反洗钱法》，反洗钱是指为预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪及其他犯罪所得及其收益的来源、性质，而依法采取相关措施的行为。简单来说，就是通过制度和行动，让 “脏钱” 无处遁形，守护金融市场的纯净与安全。
二、划重点：反洗钱工作的核心原则
新《反洗钱法》明确了反洗钱工作的总体要求，核心可概括为 “三个坚持”：
1. 坚持总体国家安全观：将反洗钱纳入国家安全体系，完善监督管理与风险防控机制；
2. 坚持依法合规：所有反洗钱措施均需依法实施，确保措施力度与洗钱风险相匹配；
3. 坚持平衡保障：在防控风险的同时，保障正常金融服务与资金流转，维护单位和个人的合法权益。
三、知责任：谁在监督反洗钱？
反洗钱不是单一机构的 “独角戏”，而是多部门协同的 “合力工程”：
1. 核心监管主体：中国人民银行负责全国反洗钱监督管理，包括组织协调工作、资金监测、制定金融机构反洗钱规定、监督检查义务履行情况、调查可疑交易等；
2. 协同监管力量：国务院有关部门在各自职责范围内履行监管职责，各部门相互配合，形成监管闭环。
四、明权利：您与反洗钱的 “三大关联”
反洗钱不是金融机构的 “独角戏”，每一位单位和个人都是参与者，这既是义务，也是对自身权益的保护：
（一）不踩 “红线”：不得提供洗钱便利
任何单位和个人都不得从事洗钱活动，也不得为他人洗钱提供帮助（如出借账户、协助转账 “不明资金” 等）。
（二）积极配合：协助尽职调查
在与我们办理保险业务时，请您配合提供真实有效的身份证件 / 证明文件，准确、完整填报身份信息，如实提供与交易、资金相关的资料 —— 这些信息仅用于反洗钱合规，我们会严格保密。
（三）遵守 “特别规定”：配合预防措施
若国家有关机关要求对特定人员（如联合国安理会制裁人员）采取反洗钱特别预防措施，我们会依法执行（如停止提供服务、限制资金转移等），也请您理解并配合相关要求。
五、护自己：远离洗钱陷阱的 “实用提醒”
生活中，洗钱风险可能隐藏在 “熟人求助”“利益诱惑” 背后，渤海财险提醒您：
1. 妥善保管身份证件、银行卡、保险账户等，绝不出租、出借、出售；
2. 警惕 “用自己账户帮他人提现 / 转账”“代他人购买保险并收取‘好处费’” 等请求，这类行为可能让您沦为洗钱 “工具人”；
3. 若发疑似洗钱的行为，可及时向中国人民银行或公安机关反映，共同维护金融安全。
反洗钱关乎国家金融安全，更关乎每一位公民的合法权益。渤海财险将始终以新《反洗钱法》为遵循，履行好金融机构的责任，也期待与您携手，提升反洗钱意识，远离洗钱风险，共同守护健康、安全的金融环境！
